Dans le cadre du projet « Inclusion Financière en Tunisie » (IFT), la GIZ soutient les différents partenaires publics tunisien dans la promotion de la Finance Digitale tel que décrit dans la Stratégie Nationale d’Inclusion Financière (2018-2022). Depuis 2021, la GIZ apporte son appui technique à l’Observatoire de l’Inclusion Financière (OIF) dans la conception et le développement d’une base de données de l’inclusion financière.

L’observatoire de l’Inclusion Financière, auparavant Observatoire des Services Bancaires (OSB), a été transformé en 2016 et a pour principales missions de :

• Collecter les données relatives à l’Inclusion Financière et à l’accès aux services financiers
• Réaliser des études sur les services financiers
• Suivre la qualité des services fournis par les établissements financiers et prescrire des recommandations
• Concevoir un programme national d’éducation financière
• Assister le gouvernement tunisien dans l’établissement de politiques et de programmes visant à promouvoir l’Inclusion Financière.Le 6 octobre 2021, l’OIF et la GIZ ont entamé la première étape pour la création d’une base de données nationale sur l’Inclusion Financière, en organisant un atelier de réflexion, ayant réunis une cinquantaine de participants, issus d’une trentaine d’institutions, dont les principaux partenaires publics (Ministère des Finances, Banque Centrale de Tunisie, Autorité de Contrôle de la Microfinance, Comité Générale des Assurances, …) ainsi que des acteurs du secteur financiers privés, ainsi que de la société civile.Les travaux de réflexion ont été soutenu par le cabinet Altai Consulting, ayant mené la dernière grande étude sur l’Inclusion Financière en Tunisie en 2018 dans le cadre du programme BEI – Micromed.Cet atelier a fait ressortir l’intérêt et le consensus de l’écosystème tunisien a coopérer pour le développement d’une telle base, les données étant pour la plupart déjà collecter et disponibles auprès d’une majorité d’acteurs.

  Les principaux enjeux pour concevoir une telle base à l’échelle nationale, au-delà de la collecte, de la centralisation et du retraitement des données, sont avant tout :

  • De maintenir une excellente coordination et communication entre l’ensemble des acteurs impliqués dans le projet.
  • De maintenir l’intérêt et la motivation de chaque acteur à collaborer à ce projet.

  L’intérêt pour la création et l’actualisation d’une base de données sur l’inclusion financière répond à de multiples besoins :

  • Pour les pouvoirs publics et les bailleurs, cette base sera à la fois un outil d’aide à la prise de décisions, mais également un outil de suivi et de mesures d’impacts des programmes liés à l’inclusion financière. La base permettra également d’identifier les manques de données et ainsi définir les besoins en études complémentaires.
  • Pour les acteurs du secteur privé: la base de données constitue un outil de décision stratégique, leur permettant à la fois d’analyser l’offre et la demande et ainsi identifier des opportunités de marchés.

  Enfin, la base sera une source d’information disponible pour la société civile, et le milieu universitaire, apportant une certaine transparence sur l’action des pouvoirs publics.

Après une première collecte des données disponibles, effectué en 2022, la première maquette de la base de données est désormais accessible au grand public via le site web de l’OIF, sous le lien suivant : client (masae-analytics.com)

Cette première maquette a fait l’objet d’une présentation auprès de l’écosystème lors d’un atelier inauguré par le gouverneur de la Banque Centrale, S.E Marouane Abassi, le 25 novembre 2022.

Cette première maquette marque le premier pas d’un chantier continu, avec de multiples défis à relever, afin de maintenir l’intérêt et l’utilisation de cette base de données constamment active, de poursuivre la mise à jour et la collecte de nouvelles données, et d’assurer la pérennité technique et financière de ce projet au fil des années.

Une version actualisée de la maquette est en préparation, avec l’intégration de données mises à jour, notamment sur les indicateurs de l’inclusion financière digitale ; la traduction de la maquette en anglais et en arable, la constitution d’un comité scientifique et enfin le transfert de la maquette sur un site hébergé en Tunisie.

Par : Maël Lahéry